Archive for januar, 2014

2014 – Status januar

  • Sparing denne måneden: kr 15.000
  • Sparing så langt i år: kr 15.000
  • Antall innlegg på Pengeblogg denne måneden: 6
  • Antall innlegg på Pengeblogg så langt i år: 6
  • Antall tweets denne måneden: 17
  • Antall tweets så langt i år: 17
  • Karakter på egen innsats: 2 (middels godt fornøyd)

Januar ble en ganske bra måned. Når det gjelder sparing, så klarte jeg kun å spare kr 15.000, noe som er litt mindre enn det jeg gjennomsnittlig må spare for å nå årsmålet mitt. Når det gjelder skrivemålene mine, var jeg veldig produktiv i januar, med seks blogginnlegg og hele 17 tweets. 🙂

Karakter på egen innsats settes til 2.

Annonser

Comments (5)

Millionærskolen – Hva hvis du virkelig måtte spare penger?

I de siste innleggene i Millionærskolen har jeg skrevet om det å kutte kostnadene. Det er helt avgjørende at du forstår hvor viktig dette er. Det spiller ingen rolle hvor høy inntekt du har – dersom du bruker alt (eller mer enn) du tjener hver måned, vil du ikke klare å bli millionær. En person som får utbetalt kr 15.000 per måned og sparer 10 % av dette, vil sakte, men sikkert bli rikere og rikere. En person som får utbetalt kr 100.000 per måned, men bruker opp absolutt alt, vil ikke bli noe rikere.

Så er det kanskje noen av dere som mener at dere er i en så stram økonomisk situasjon at det ikke er rom for å spare hver måned. Hvis du er student, uføretrygdet eller av andre årsaker står utenfor arbeidslivet, kan dette være en realitet, men for de aller fleste som er i arbeid, er det rom for å spare. Ikke glem at de fleste nordmenn i dag har et forbruk som ville vært utenkelig bare for noen tiår tilbake. Spør en person på 90 år om hva hun syns om ungdommens pengebruk, og du vil sannsynligvis få til svar at hun syns at det sløses alt for mye. Skal du bli millionær, må du ta av deg «offerhatten» og ta på deg «dette-skal-jeg-klare-hatten». 🙂

Dersom du sliter med å finne måter å spare penger på, kan du tenke deg at dersom du ikke klarer å kutte kostnadene vesentlig kommende år, så må du gjøre noe skikkelig pinlig eller farlig. For eksempel kan du se for deg at du må du gå nedover Karl Johans gate naken, mens du leser høyt fra Hitlers Mein Kampf. 🙂 Sett deretter opp en liste over ting du kan gjøre for å klare å spare penger.

Her er noen eksempler på hvordan jeg kunne ha spart mer penger:

  • Jeg tar bussen til og fra jobb, men bruker likevel bilen noen ganger i uken. Hvis jeg virkelig gikk inn for det, kunne jeg ha klart meg med en kjøretur per uke.
  • Jeg kan fint klare å ikke bruke noen penger på klær og sko til meg selv kommende år.
  • Jeg kan kutte ut all mat og drikke som inneholder «tomme» kalorier, og som derfor ikke tilfører kroppen noe viktig. Altså ikke noe godteri, brus, potetgull, kjeks osv. kommende år.
  • Jeg kan melde meg ut av det helsestudioet jeg trener på. Joggeturer, skiturer og push-ups og situps på stuegulvet kan holde meg i brukbar form.
  • Jeg kan la være å varme opp så store deler av huset som jeg nå gjør om vinteren.
  • Jeg kan bli mye flinkere til å kjøpe brukte klær og brukt utstyr til ungene. Selv ting som mange mener at man ikke bør kjøpe brukt (for eksempel bilstoler og sko), kan kjøpes brukt hvis man virkelig vil spare penger.
  • Jeg spiser ute kanskje en eller to ganger i måneden i snitt. Hvis jeg måtte, kunne jeg fint ha klart å lage og spise alle måltider hjemme.
  • Jeg kunne ha sagt opp mitt abonnement på Dine penger og hatt total kjøpestopp på musikk, bøker og filmer kommende år.

Etter å ha laget en slik liste, går du nøye igjennom den og ser på hvilke kostnadskutt som du med minst mulig opplevd ulempe kan gjennomføre. Ikke gi deg før du har en liste som vil utgjøre minst 10 % av utbetalt lønn. Lykke til! 🙂

Annonser

Kommentarer

Millionærskolen – Kutt kostnadene

I de to siste innleggene har jeg tatt for meg de tre ferdighetene du må opparbeide deg for å bli millionær, og jeg har argumentert for at det å kutte kostnadene er den ferdigheten du først bør ta tak i. Jeg har også skrevet om viktigheten av å betale seg selv først. Jeg anser dette som den primære teknikken for å sikre at inntektene er større enn kostnadene hver måned. I dette innlegget skal jeg diskutere noen flere teknikker for å klare å kutte kostnadene.

1. Ikke bruk penger hver dag. Er du av dem som handler mat og andre dagligvarer enten hver dag eller nesten hver dag, så kan du spare mye på å gå over til å handle kun en eller to ganger per uke. Alt annet likt så er det nemlig som regel slik at jo oftere du bruker penger, desto mer penger bruker du totalt sett. Når det gjelder mat, vil jeg anbefale en hovedhandlerunde per uke, pluss en suppleringsrunde for ferske matvarer.

2. Ikke opphold deg for mye på steder der det er mulig å bruke penger. Dersom du bruker mye av din fritid på kjøpesentre, i handlegater eller andre steder der det er lett å bruke penger, så kan du spare mye på å begynne å bruke tiden din andre steder. Igjen, alt annet likt så er det slik at jo flere timer du oppholder deg på kommersielle steder, desto mer penger bruker du totalt sett.

3. Ikke betal for noe du kan få gratis. Nyheter finnes gratis tilgjengelig på nettet (tilgang til internett har jo de fleste uansett i dag), bøker og filmer kan du låne gratis på biblioteket osv.

4. Ikke kjøp noe på impuls. Dersom du kommer over noe du har lyst på, enten dette er på internett eller på et kjøpesenter, ikke kjøp det med en gang, men vent en uke og se om du fortsatt har lyst på det. Ofte har lysten gått over etter en uke.

5. Ta en jevnlig sjekk av din «usynlige» kostnader. Med usynlige kostnader mener jeg alle kostnader som betales fra kontoen din, men som du ikke får noe synlig igjen for. Her er eksempler på avtaler som du minst en gang per år bør sjekke at du har gode betingelser på:

  • Forsikringer
  • Strøm
  • Lånerente på boliglån, billån osv.
  • Telefonabonnementer
  • Bredbåndsabonnementer
  • Tv-abonnementer

Summen av kostnadene ovenfor kan utgjøre en betydelig andel av dine totale kostnader, så ikke ta lett på dette. Mange selskaper tjener godt på sløve kunder som ikke orker å følge med på prisene.

Det å kutte kostnadene er like mye en kunst som en vitenskap, og hva som monner mest for den enkelte vil variere veldig fra person til person. Jeg vil derfor sette stor pris på om du deler dine beste sparetips i en kommentar til dette innlegget. 🙂

 

 

Annonser

Comments (8)

Millionærskolen – Betal deg selv først

I forrige innlegg skrev jeg om de tre ferdighetene du må opparbeide deg for å klare å bli millionær – du må lære deg å kutte kostnadene dine, du må lære deg å øke inntektene dine og du må lære deg å investere. De aller fleste bør begynne med å lære seg å kutte kostnadene sine. Grunnen til det er at det er denne ferdigheten som på kort sikt som regel vil gi de beste resultatene. Å øke inntekten vil i de fleste tilfeller ta noe tid, og for å kunne investere må man ha noen penger å investere. Å kutte kostnadene derimot, kan du begynne med allerede i dag.

De neste innleggene vil derfor ta for seg konkrete strategier for å kutte kostnader. Den første strategien er det som kalles å betale seg selv først. Med det menes at det første man gjør etter at man har fått utbetalt lønnen sin hver måned, er å sette av en viss prosent til sparing. Man betaler ikke strømregningen først, man betaler ikke NRK-lisensen først, man betaler ikke forsikringer først, men man betaler seg selv først. Du er din viktigste «leverandør» av framtidig frihet og lykke, så derfor bør du prioritere å betale deg selv først.

Hvis du har lest første pensumbok (The automatic millionaire), vil du huske at David Bach sterkt anbefaler at man skal betale seg selv først, og at dette er en mye bedre strategi enn det å sette opp et personlig budsjett. Innenfor litteraturen om personlig økonomi, er det nesten en kamp mellom de som anbefaler et personlig budsjett og de som anbefaler å betale seg selv først. De som anbefaler et personlig budsjett, er gjerne utdannet økonomer og jobber typisk som rådgivere i banker eller lignende. I løpet av sine studier har de lært seg at det å budsjettere er nyttig og viktig, og de er kanskje også av natur mennesker som liker å framstille verden systematisk gjennom Excel-tabeller. Problemet er at det å sette opp et personlig budsjett og føre regnskap hver måned er tidkrevende, og de fleste syns i tillegg at det er fryktelig kjedelig. Jeg vil derfor påstå at det ofte er et dårlig råd å sette opp et personlig budsjett. La meg bruke meg selv som et eksempel. Jeg setter ikke opp budsjett, jeg har ikke full oversikt over hva alle pengene mine brukes til, men klarer likevel å spare halve lønnen min hver måned.

I teorien skulle det å sette opp et personlig budsjett og det å betale seg selv først gi det samme resultatet. Om man budsjetterer med at man skal spare 10 % av sin utbetalte inntekt, eller om man betaler seg selv først 10 % av sin utbetalte inntekt, skulle jo ikke spille noen rolle. I praksis viser det seg imidlertid at det ofte er en stor forskjell. Når man budsjetterer, setter man gjerne av så og så mye til den kostnaden, så og så mye til den kostnaden og så videre, og det siste man gjør er å spare det som blir igjen. Men i løpet av måneden skjer det gjerne noe som man ikke har lagt inn i budsjettet, og vips så er det ikke stort igjen til sparing. I tillegg er det ofte slik at vi lar forbruket vårt påvirkes av det beløpet som til enhver tid står tilgjengelig på konto. Er sparing det siste vi gjør hver måned, vil det beløpet du skal spare stå tilgjengelig på konto hele måneden, og da er det fort gjort å bruke det til noe annet. Når man betaler seg selv først, vil det beløpet du skal spare, ikke stå tilgjengelig på kontoen din lenger enn noen timer.

Jeg setter dette litt på spissen nå. Det finnes de som syns det er nyttig å sette opp et personlig budsjett, og som i tillegg klarer å spare relativt mye. Er du en av dem, så vil jeg ikke anbefale å slutte med å budsjettere. Man skal ikke tulle for mye med noe som fungerer. Men er du i dag i en situasjon der du bruker hele lønnen din hver måned, vil jeg heller anbefale at du prøver å begynne å betale deg selv først.

Et vesentlig spørsmål er hvor mye du skal betale deg selv først. Som nevnt betaler jeg meg selv først om lag 50 % av utbetalt lønn hver måned, men jeg har brukt mange år på å komme opp på et så høyt nivå. Er du i startfasen, er 10 % er godt utgangspunkt. Er du i en veldig anstrengt økonomisk situasjon, kan du imidlertid begynne med en enda lavere prosent. Det viktigste er ikke hvor du starter, men at du øker denne prosenten over tid. Hvor raskt du skal øke prosenten, avhenger av mange forhold, men prøv ihvertfall å øke med ett prosentpoeng annenhver måned fram til du når 20 %. Når du betaler deg selv først 20 % av utbetalt lønn hver måned, vil du for alvor begynne å se at formuen din vokser i størrelse. Sett derfor gjerne dette som et konkret mål.

Comments (9)

Spar penger ved å bruke bensinkort

Dette er et sponset innlegg.

Å spare penger er noe tidligere generasjoner i Norge har vært nødt til å lære seg på den harde måten. De oppvoksende generasjoner har fått nyte godt av landets oljerikdom og velferd, og i noen tilfeller kan det synes som at den edle kunst det er å spare har gått i glemmeboken.

Det finnes mange måter å spare på og faktisk kan man spare penger ved å bruke et kredittkort! Høres det for utrolig ut til å være sant? På ingen måte, for med en smart bruk av kredittkort er det tusenvis av kroner å spare hvert eneste år.

Det er helt enkle mekanismer som gjelder ved bruk av kredittkort, og det er å betale ned det du er skyldig før den rentefrie perioden er over. Enkelt og greit. Er dette en regel du klarer å forholde deg til har du nå muligheten til å få vite hvordan du ved hjelp av enkle grep kan spare mye penger på å gjøre veldig lite.

Det mest naturlige eksemplet å bruke er bruken av kredittkort når man skal gjøre noe så dagligdags som å fylle drivstoff. Visste du at du ved å betale med kredittkortet til Shell, Shell Mastercard, får 40 øre i rabatt pr. liter du fyller? Fyller du en tank på f.eks. 70 liter gir dette deg en rabatt på 28 kroner! Hvor mange ganger fyller du tanken din i løpet av året? Tenker man slik blir det fort penger å snakke om. Det eneste man må huske å gjøre er at man ikke må la rentene begynne å løpe, for da er innsparingene fort en saga blott.

I tillegg til dette finnes det en rekke andre kredittkort som gir rabatter på alt fra hotellovernattinger til sko, så det er liten tvil om at det er penger å spare hvis man bruker kredittkort på en fornuftig og kontrollert måte.

Du finner mer informasjon om både kredittkort og forbrukslån på nettsidene til ForbrukslånGuide.

Comments (1)

Millionærskolen – Tre avgjørende ferdigheter

Som elev på Millionærskolen er det tre ferdigheter du må opparbeide deg:

  1. Du må lære deg å kutte kostnadene dine, slik at du hver måned har høyere inntekter enn kostnader. Er du en seriøs elev, skal kostnadene maksimalt utgjøre 90 % av inntektene hver måned (altså minimum 10 % sparing).
  2. Du må lære deg å øke inntektene dine, slik at det beløpet du sparer hver måned blir høyere og høyere.
  3. Du må lære deg å investere de pengene du ikke bruker hver måned på en god måte.

I Millionærskolen har jeg som mål at jeg skal klare å få mine elever opp på et visst nivå i alle disse ferdighetene. Når det er sagt, så er ikke dette ferdigheter som du noen gang vil mestre fullt ut. Det er alltid mer å lære. Selv har jeg studert disse tre ferdighetene i mange år, men føler meg på ingen måte utlært. Jeg anser meg som en livslang student på disse områdene, og syns det er spennende å lære mer og mer.

I neste innlegg skal vi begynne å se på den første ferdigheten, nemlig hvordan du kan kutte kostnadene dine. Dette er den ferdigheten de fleste bør begynne med.

Kommentarer

Millionærskolen – Andre pensumbok

Jeg håper at alle elever ved Millionærskolen har hatt en fin jul og nå er klare for å ta de neste stegene mot millionærtilværelsen. 🙂

Veldig forenklet kan vi si at det er to ting som skiller millionærer fra andre mennesker. For det første så gjør de en rekke ting som andre ikke gjør. For det andre så tenker de på en litt annen måte enn andre. Andre pensumbok i Millionærskolen tar nettopp for seg hva som kjennetegner tankesettet til millionærer.

Andre pensumbok er:

  • Secrets of the millionaire mindT. Harv Eker

Secrets of the millionaire mind er en bok du bare må lese hvis du har ambisjoner om å bli millionær. Den er kortfattet, lettlest, humoristisk og er veldig bra skrevet. Selv anser jeg den som en av de aller beste bøkene i bokhylla mi, og jeg har lest den minst ti ganger til nå. Den finnes også i sin helhet som lydbok, for dem som heller foretrekker dette formatet.

 

Kommentarer

Noen tanker om året som har gått

2013 er nå historie, og økonomisk sett ble dette det beste året noen sinne for min del. Det er flere grunner til dette:

  • Jeg tjente mer enn jeg noen gang har gjort i 2013. Totalt sett var min brutto arbeidsinntekt på i underkant av kr 700.000.
  • Jeg sparte mer enn jeg noen gang har gjort i 2013. Totalt sett sparte jeg kr 240.000, noe som er kr 20.000 i snitt per måned.
  • Min aksjeportefølje økte mer i verdi (i kroner) i 2013 enn den noen gang har gjort før. Mange av verdens børser gikk så det suste i 2013. Hovedindeksen på Oslo Børs steg med 23,6 % og Dow Jones steg omtrent like mye. Min aksjeportefølje består i hovedsak av andeler i globale aksjefond. Disse utviklet seg noe ulikt i 2013, men totalt sett økte verdien på porteføljen min med flere hundre tusen kroner i 2013.

Alt i alt er jeg derfor meget godt fornøyd med året som har gått. Jeg tok et par store steg i riktig retning mot mitt ultimate mål om økonomisk uavhengighet. Det viktige nå er at jeg klarer å følge opp videre, og ikke blir sløv av at det har gått såpass bra i det siste. Det finnes mange eksempler på mennesker som i en startfase har hatt den ekstra motivasjonen som må til få å skape store resultater, men som etter en stund går lei og gir opp. Jeg er fast bestemt på at dette ikke skal gjelde meg, selv om det i perioder selvsagt kan bli utfordrende å holde trykket oppe.

Comments (4)

css.php
Driftes av Bloggnorge.com | Drevet av Lykke Media AS | PRO ISP - Webhotell & domene
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold.
Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.