Pengeblogg (Twitter: @Pengeblogg)

Bruk mindre enn du tjener. Dette er den mest grunnleggende læresetningen for formuebygging. Dette kan virke som en selvfølge, men mange søker likevel etter raske og lettvindte løsninger for å oppnå rikdom. De aller fleste som leter etter slike løsninger, blir skuffet.

Det at du må bruke mindre enn du tjener, gjelder uansett inntektsnivå. Selv en person som tjener 10 millioner kroner i året, er nødt til å bruke mindre enn han tjener, dersom han ønsker å øke formuen sin. Tjener man 10 millioner per år, men bruker 11 millioner, vil man tære på eventuell formue. I motsatte ende av skalen har vi personer med svært lav inntekt. Men regelen gjelder også for dem. Har man svært lav inntekt, vil man ikke klare å øke formuen sin, med mindre man har et svært, svært lavt forbruk.

Mange utsetter det å begynne å spare i påvente av økt inntekt. Men som jeg har skrevet om tidligere, så vil de fleste justere kostnadsnivået sitt i tråd med inntektsnivået. Gjør man dette, vil man aldri komme i gang med sparing. Jeg vil derfor anbefale deg å begynne å spare, uansett hvilket inntektsnivå du har. Om ikke annet kan du begynne med 100 kroner per måned. Det vil de aller, aller fleste kunne klare. Da er du ihvertfall i gang, og dersom du klarer å gradvis øke den månedlige sparingen etter hvert som inntekten øker og du klarer å kutte kostnadene på noen områder, vil du relativt raskt merke effekten.

Jeg har i et tidligere innlegg skrevet at jeg ikke er noen stor tilhenger av det å sette opp et personlig budsjett. Hovedbegrunnelsen for dette er at et totalt privatøkonomisk budsjett krever så mye oppfølging og arbeid, at de fleste ikke vil orke å holde på med det i lengden. Jeg har derimot selv erfart at et budsjett kan være en utmerket idé for konkrete områder hvor man vet at man bruker for mye penger. For eksempel hadde jeg tidligere et problem med at jeg kjøpte for mange bøker. Det var ikke det at jeg ikke leste alle bøkene jeg kjøpte som plaget meg, for jeg er veldig glad i å lese og hadde aldri mange uleste bøker liggende. Det var heller det at jeg kjøpte så mange bøker at dette ble en for stor utgiftspost for meg. Jeg bestemte meg derfor for at jeg kun skal kjøpe én bok per måned (kunne selvsagt også valgt et kronebeløp), og har i ettertid klart å holde meg til dette. Jeg leser riktignok mye mer enn én bok per måned, men jeg leser mange av bøkene jeg kjøper flere ganger, i tillegg til at jeg låner bøker på biblioteket.

De fleste har noen områder hvor de bruker mye mer penger enn nødvendig. Her er noen typiske eksempler på hva enkelte kjøper veldig mye av:

• DVD-er
• CD-er
• Klær
• Sko
• Caffè latte eller andre dyre kaffevarianter
• Potetgull
• Godteri
• Brus

I utgangspunktet er det å få orden på økonomien sin en enkel sak. Det handler kun om å følge noen få enkle regler, som de fleste kan klare å lære seg på noen få timer. Problemet er som oftest det å holde motivasjonen oppe over en lengre periode.

Her er fem tips for å beholde motivasjonen:

1. Visualisering. Ha et klart indre bilde av alle fordelene du vil oppnå ved å ha en ryddig og god økonomi, og tenk og reflekter over dette når du merker at motivasjonen begynner å bli dårlig. Kanskje drømmer du om å ha råd til å kunne reise på lange ferieturer? Redusere stillingsprosenten og heller bruke tiden på ting du virkelig liker? Være gjeldsfri og aldri få purringer og inkassovarsler? Dyrke hobbyer som betyr mye for deg? Her er det bokstavelig talt kun fantasien som setter grensene.
2. Les motiverende bøker og hør på motiverende lydbøker. Motiverende bøker og lydbøker som understreker fordelene ved en god økonomi og som forklarer strategier og teknikker for å oppnå rikdom, bør du aktivt bruke for å holde på motivasjonen. Se forslag til bøker og lydbøker under Anbefalte bøker og Anbefalte lydbøker på denne bloggen.
3. Følg med på utviklingen av finansformuen din. Etter at du har kommet i gang med formuebygging og gjeldsreduksjon, bør du jevnlig notere status og følge med på hvordan finansformuen din utvikler seg. Framstill gjerne utviklingen grafisk. Å se at formuen sakte, men sikkert bygger seg opp, kan i seg selv være svært motiverende.
4. Mosjon. Mosjon hjelper på de mentale ferdighetene og kan gjøre det enklere å holde fokus. Sørg derfor for jevnlig mosjon.
5. Innse at store endringer tar tid. På de fleste områder i livet, er det slik at store endringer tar lang tid. Det tar tid å skaffe seg en god utdannelse, det tar tid å oppnå god fysisk form, det tar tid å bygge gode og varige relasjoner til andre mennesker og det tar tid å lære seg å mestre et musikkinstrument. Slik er det bare, og dette må man bare erkjenne.

Ryddighet er et nøkkelord for god personlig økonomi. Det å betale regninger i tide, ikke bruke mer enn det man tjener, vite hva man bruker penger på og så videre, er forhold man må ha kontroll på. Mindre åpenbart er det kanskje at det å ha det ryddig rundt seg, også er en svært god økonomisk vane. Det er flere grunner til dette:

• Det er vanskelig å holde det ryddig dersom man har et svært stort antall eiendeler. Liker man å ha det ryddig rundt seg, vurderer man derfor nødvendigheten av det man kjøper på en bedre måte.
• Dersom man har det ryddig rundt seg, har man gjerne bedre oversikt over hva man faktisk har liggende. Vet man for eksempel hvor man har batterier, lyspærer og andre småting, slipper man å sløse bort penger på å kjøpe ting man har fra før.
• Rot virker stressende på mange, og i en stresset situasjon opptrer man gjerne irrasjonelt med penger.

Her er noen tips for hvordan du kan skape større ryddighet i hjemmet ditt:

• Ta deg god tid. Har du svært mye rot liggende, bør du ikke prøve å løse hele problemet på én kveld. Ta for deg ett rom av gangen og gå grundig til verks. Gjenstander som du ikke lenger har bruk for eller som ikke betyr noe spesielt for deg, bør du kvitte deg med. Noe kan muligens selges, men sannsynligvis har du også mye som bare må kastes.
• Ikke ha mer klær enn at de maksimalt fyller opp 80 % av plassen i skapene og skuffene dine. De siste 20 prosentene gjør at det blir lettere å finne fram og enklere å holde oversikt over hva du har av klær.
• Ikke ha flere bøker enn at du får plass til dem i bokhyllene dine. Selg eller kast alle bøker som er utdaterte, bøker som du har lest, men ikke kommer til å lese igjen og bøker som du ikke har lest, men som du vet at du ikke kommer til å lese. Dersom du har bøker der kun noen få sider er av interesse, kan du enten klippe ut disse sidene og sette dem i en perm eller kopiere/skanne de aktuelle sidene.
• Innholdet i fagtidsskriver (for eksempel Kapital, Dine Penger, Illustrert vitenskap og lignende) blir fort utdatert. Det er derfor ingen grunn til å ta vare på slike tidsskrifter etter at du har lest dem. Er det enkelte artikler du ønsker å ta vare på, kan du klippe dem ut eller kopiere/skanne dem.
• En god regel er at dersom man kjøper noe nytt, skal man alltid kvitte seg med noe gammelt. Kjøper du for eksempel en ny genser, må du kvitte deg med en av dem du allerede har. Etter at du har tatt en opprydning og kvittet deg med alt det unyttige du har liggende, er det å følge denne regelen en garanti for at du ikke kommer opp i samme situasjon igjen. Mange kjøper og kjøper uten å ha et bevisst forhold til at man også må kvitte seg med noe, og akkumulerer på denne måten store menger rot.