Etter en innledende «opprydningsfase», der du har kvittet deg med dyr gjeld og bygget opp en tilstrekkelig bufferkonto, er du klar til å begynne å investere. I denne sammenheng anser jeg det som svært viktig at du har et realistisk syn på hva du kan forvente deg av avkastning og verdistigning på dine investeringer.
Fondsbransjen bruker ofte påstander av denne typen i sin reklame: «et par hundrelapper i måneden er nok». Du har kanskje også hørt vitsen «spar litt hver måned, og du vil bli overrasket over hvor lite du har ved slutten av året». Begge disse påstandene kan ikke være helt sanne, så hvilken er den korrekte? Dessverre reflekterer vitsen i dette tilfelle mye bedre virkeligheten enn reklamesetningen fra fondsbransjen.
Er «et par hundrelapper i måneden er nok» en direkte løgn? Nei, men det man ofte «glemmer» å fortelle, er at dersom du skal bygge deg opp en betydelig formue ved å spare et par hundrelapper i måneden, så må du spare i flere tiår. Så ja, dersom du som nyutdannet 23-åring tegner en spareavtale i et godt aksjefond på kr 200 per måned, og holder fram med dette til du pensjonerer deg som 70-åring, vil du ha opparbeidet deg en solid «tilleggspensjon». Men Millionærskolen er ikke først og fremst for dem som ønsker en fin tilleggspensjon flere tiår fram i tid. Millionærskolen er skrevet for deg som er mye mer ambisiøs enn som så.
Første investeringsråd i Millionærskolen er derfor som følger: du er nødt til å investere en betydelig andel av din utbetalte inntekt hver måned. Et absolutt minimum er 10 % av utbetalt inntekt, men helst bør du ligge en god del høyere enn det. «Et par hundrelapper i måneden» er ihvertfall ikke nok (selv om dette også opplagt er mye bedre enn ingenting hver måned)! Du bør derfor ha fullt fokus på å øke inntektene dine og kutte kostnadene dine, fram til du kan klare å leve på maksimalt 90 % av utbetalt lønn hver måned. Det er lite å hente på å følge de andre investeringrådene jeg vil gi i kommende innlegg før du har dette på plass.
Formuebygging Said,
mai 12, 2014 @ 12:52 pm
Denne kjenner jeg litt på. Er selv 32 og har ikke tenkt å nøye meg med noen skarve hundrelapper i måneden. Klart, det er selvsagt bedre enn ingenting det er jeg enig i, men det vil ta lang tid før det blir noe ut av det og er du «gammel» sånn som meg må man ta i litt mer for å få noen effekt av det hele.
Nå ligger jeg rundt 2 500 – 3 000 kroner i måneden i fondsparing og skal klare å opprettholde dette jevnt over.
I tillegg til dette betaler vi ca 11 000 kroner i avdrag på boliglånet hver måned (ikke medregnet renter). Regner du også det beløpet som sparing? Jeg vurderer nemlig å ta med det i mine statusoppdateringer.
pengeblogg Said,
mai 12, 2014 @ 7:29 pm
Nedbetaling av gjeld er absolutt sparing, og jeg syns det ville gitt et bedre bilde av hva du faktisk sparer hver måned hvis du tok med det i statusoppdateringene dine.
En fordeling på kr 3.000/11.000 hver måned på fond og nedbetaling av lån høres ut som en god løsning hvis gjelden er ganske høy. Når du kommer ned på et moderat gjeldsnivå, ville jeg vurdert å endre fordelingen litt, for eksempel til kr 7.000/7.000. Finnes ikke noe fasit her, men aksjemarkedet har historisk sett gitt litt høyere avkastning.
Nybegynner Said,
mai 14, 2014 @ 2:24 pm
Jeg følger nøye med på bloggen din og er storfan av Millionærskolen. Den gir meg mye inspirasjon! Er i litt samme situasjon som deg hvor jeg sparer ca 50 % av inntekten min, bortsett fra at jeg enda ikke er millionær da 🙂 Har opprettet Nordnet konto for ca 1 år siden, og har foreløbig 10 aksjer i denne porteføljen, i tillegg til annen sparing som indexfond og nedbetaling av boliglån.
Når jeg nå holder på å bygge opp en solid portefølje over flere år så er jeg usikker på om det vil lønne seg å ha f.eks aksjene som utbetaler høyest utbytte på «vanlig VPS-konto» mens andre aksjer på zero-kontoen. Tenker da på skjermingsfradrag, realisasjon osv. Hvis jeg nå skal flytte aksjene over fra VPS konto til zero så blir det jo realisasjon og betalbar skatt. Det jeg lurer på er om du bruker Investeringskonto zero eller ikke? Eller om du følger en spesiell struktur?
pengeblogg Said,
mai 15, 2014 @ 5:42 am
Flott at du er storfan av Millionærskolen, Nybegynner. 🙂
Min aksjeportefølje består primært av andeler i aksjefond. Jeg handler også tidvis noe i enkeltaksjer, men da via en helt vanlig konto hos min nettmegler. Jeg kjenner ikke til det produktet du viser til hos Nordnet, så kan dessverre ikke uttale meg om det.
Jan Hansen Said,
mai 15, 2014 @ 9:00 pm
Fond eller ikke fond. Og i så fall hva type fond?
Jeg sparer. Foreløpig har jeg spart mest på høyrente. Per nå har jeg 65% på høyrente og resten i aksjefond. Fordelt med 40% i indeksfond og resten i et annet.
Det jeg lurer på – gitt at fondsforvalteren skal ha forvaltningavgift og kanskje andre gebyrer også, og gitt at det er en viss risiko med fond – er det noen særlig vits i å spare i fond kontra høyrente? Og hvis det er noen vits – hva anbefales? Indeksfond eller annet?
Selv har jeg ikke noe greie på det og ikke noe tid til å følge med (dvs skifte fond ofte). Jeg er mest interessert i å treffe mitt valg og så ikke tenke noe mer på det.
Det eneste jeg kan si av preferanser ift fond er at jeg ikke er så interessert i et rent norsk fond. Det bør være et nordisk, europeisk eller globalt fond.
Takk for god blogg!!
pengeblogg Said,
mai 16, 2014 @ 5:48 am
Mange interessante spørsmål du kommer med, Jan Hansen. De fleste av dem vil jeg komme tilbake til i senere innlegg i Millionærskolen.
Hvis man vil gjøre det enklest mulig for seg selv, men likevel vil investere i aksjemarkedet, ville jeg ha satset på et globalt indeksfond med lave kostnader. Globale indeksfond med lave kostnader er meget gode investeringsprodukter, og da særlig for dem som ikke ønsker å bruke noe særlig med tid på sine investeringer.
Men igjen, jeg kommer tilbake til det meste av det du spør om senere, så følg med videre i Millionærskoen. 🙂