Archive for 31.12.2018

2017 – Status juli

Etter ni måneder med vekst, ble min netto finansformue redusert med kr 24.409 i juli. Den er nå på totalt kr 2.444.380. Jeg sparte kr 25.000 som vanlig, så nedgangen skyldes at aksjefondene mine ikke hadde noen god utvikling. Jeg ser imidlertid absolutt ikke noe dramatikk i dette. Jeg har hatt langt større nedgang enkelte måneder tidligere.

Grafen nedenfor viser utviklingen siden starten av 2016:

Annonse:
Starte nettbutikk? Klikk her for mer informasjon
Nettbutikk Interiør

Comments (2)

2017 – Status juni

Juni ble bare en middels bra måned. Jeg sparte kr 25.000, og min netto finansformue økte med kr 25.319. Jeg fikk altså ikke noe særlig drahjelp fra aksjemarkedet.

I grafen nedenfor framgår utviklingen siden starten av 2016:

Siden det nå har gått halvannet år siden jeg begynte å «tracke» min netto finansformue så systematisk som jeg nå gjør på denne bloggen, kan det være greit å se litt på hva som har skjedd i løpet av disse totalt 18 månedene med min netto finansformue:

  • Total verdiøkning: kr 737.394
  • Gjennomsnittlig månedlig verdiøkning: kr 40.966
  • Antall måneder med positiv verdiutvikling: 14
  • Størst økning på en enkelt måned: kr 207.575 (august 2016)
  • Antall måneder med negativ verdiutvikling: 4
  • Størst nedgang på en enkelt måned: kr 206.853 (januar 2016)

Alt i alt må jeg si at det går relativt bra, selv om jeg selvsagt gjerne skulle ha sett at det gikk raskere oppover. Porteføljen min består hovedsakelig av andeler i aksjefond, noe tallene ovenfor bærer preg av. I aksjemarkedet vil det typisk være slik at det svinger kraftig (i mitt tilfelle er forskjellen mellom beste og verste måned på hele kr 414.428), og det vil typisk også være flere positive enn negative måneder.

Comments (6)

2017 – Status april

April ble en grei måned. Jeg sparte som vanlig kr 25.000, og fikk litt drahjelp fra aksjemarkedet. Alt i alt økte min netto finansformue med kr 56.824 i verdi i april.

Grafen nedenfor viser utviklingen siden starten av 2016.

Comments (2)

2017 – Status mars

Mars ble nok en god måned. Jeg sparte og investerte kr 25.000, og min netto finansformue økte med kr 107.073 i verdi.

Grafen nedenfor viser utviklingen siden starten av 2016:

Kommentarer

2016 – status desember

Desember ble en veldig god måned. Min netto finansformue økte med kr 112.831, og den er nå på totalt kr 2.085.346. Det er første gang den er på over to millioner kroner.

Grafen nedenfor viser utviklingen i 2016.

status_januar-2017

Comments (19)

2016 – status november

November ble en god måned. Jeg sparte kr 22.000, og min netto finansformue økte med kr 34 374. Den er nå på totalt 1 972 514, som er ny all time high.

Grafen nedenfor viser utviklingen så langt i år:

status_november

Comments (8)

2016 – status oktober

Det ble ikke noe krakk i aksjemarkedet i oktober i år. Faktisk utviklet fondsandelene mine seg helt greit, og min netto finansformue økte med kr 41.125.

Grafen nedenfor viser utviklingen så langt i år.

status_oktober

For deg som tror på såkalte kalendereffekter, er vi nå ferdige med det dårlige halvåret (mai – oktober), og går inn i det gode halvåret (november – april). Nå er det selvsagt ikke hvert år at disse kjente kalendereffektene gjelder, og har man en lang investeringshorisont, er det sannsynligvis best å bare ignorere dem. Selv har jeg planer om å selge en god del fondsandeler våren 2017, og bruke de frigjorte pengene til å nedbetale gjeld. Jeg håper derfor at denne kalendereffekten gjelder akkurat i år, slik at jeg får en real verdiøkning fram til jeg skal selge. Men aksjemarkedet gir seg selvsagt katta i hva jeg håper på og durer i vei helt uavhengig av det, så vi får nå se hvordan det går. Jeg skal heller ikke prøve meg på å predikere hvordan det vil gå i aksjemarkedet de kommende månedene. Jeg ser at det amerikanske markedet er ganske høyt priset nå, men selv har jeg en vesentlig del av porteføljen min i vekstmarkedene, og der er prisingen langt lavere. Men markedene går til tider både mye lavere og mye høyere enn det de fleste forventer, så prisingen per i dag sier ikke så alt for mye om hvordan det vil gå de nærmeste månedene. Det kan imidlertid si noe om hvor man bør investere på lang sikt.

Kommentarer

2016 – status september

Min netto finansformue ble redusert med kr 61.492 i september, og dette skyldes en nedgang i verdien på fondsandelene mine. Sparemessig holder jeg stø kurs – hver måned betaler jeg ned kr 12.000 på boliglånet og investerer kr 10.000 i aksjefond. Etter oktober vil jeg ha investert kr 100.000 i aksjemarkedet i år, og etter det er planen at jeg skal ha fullt fokus på nedbetaling av boliglånet en periode. I en tid da det er kraftig vekst i forbrukslån blant nordmenn, og rentene er lave, ønsker altså jeg å gå motstrøms og bli gjeldsfri om ikke så lenge.

Grafen nedenfor viser utviklingen så langt i år.

status_september

Kommentarer

2016 – Status august

Min netto finansformue økte med kr 15.880 i august. Dette er mindre enn det jeg sparte, så aksjeporteføljen min tapte seg litt i verdi. Grafen nedenfor viser utviklingen så langt i år.

Status_august

Det blir spennende å se hvordan det går i aksjemarkedet i høst. September har historisk sett vært årets svakeste måned, og flere av de verste krakkene opp igjennom årene har skjedd i oktober. Rundt nyttår pleier det imidlertid å være gode tider i aksjemarkedet. Men dette er selvsagt basert på gjennomsnittstall, og har liten prediktiv verdi for hva som vil skje akkurat i år.

Comments (4)

Vanlig sløsing, ekstrem sparing eller den gyldne middelvei?

Etter at jeg satte meg som mål å slutte å arbeide 31.12.2018, har jeg begynt å lese en del blogger om økonomisk uavhengighet. Blogger som Mr. Money Mustache, Early Retirement Extreme og Frugalwoods appellerer til meg, og de hjelper meg å holde fokus på det ambisiøse målet mitt. En fellesnevner for disse tre bloggene er at de legger veldig stor vekt på det å holde kostnadssiden nede. For meg er det et ideal å leve på relativt lite, og det er opplagt mye enklere å bli økonomisk uavhengig hvis man bruker lite hver måned enn dersom man har et høyt forbruk. Til tider syns jeg likevel at de som skriver disse tre bloggene er litt mer ekstreme enn det jeg selv ønsker å være.

Jeg merker at det stadig er ulike krefter som har en viss effekt på meg. På den ene siden har vi alle dem rundt meg som har et vanlig høyt forbruk, og som sløser mye på smått og stort (i mine øyne). På den andre siden har vi de kanskje litt i overkant flinke som skriver de tre bloggene nevnt ovenfor, som klarer å leve på svært lite og har en veldig høy sparerate. I dette landskapet navigerer jeg selv, og jeg ønsker å ligge et sted i mellom disse ytterpunktene. Jeg ønsker å leve et liv med moderne levestandard, men uten unødvendig sløsing. Her er noen eksempler:

  • Bil. Det økonomisk fornuftige hadde vært å selge bilen. Det kunne jeg har spart mye penger på. Jeg har likevel valgt å ha en bil av praktiske årsaker. Jeg bruker den imidlertid så lite som mulig, og jeg har selvsagt kun en bil. Mange rundt meg kjører mye unødvendig, og mange har også to eller flere biler.
  • Bolig. Jeg har valgt å bo i et relativt stort hus. Jeg kunne ha klart meg med en mindre bolig, som både ville ha bundet mindre kapital og vært billigere å drifte. På den andre siden bruker jeg langt mindre på oppussing enn det jeg ser at mange andre rundt meg gjør.
  • Underholdning av ungene. Vi velger i stor grad å gjøre ting som enten er gratis eller nesten gratis sammen med ungene, men av og til drar vi på kino, lekeland, bowling og lignende. Det ekstreme hadde vært å kuttet ut alt slikt, men jeg vil at ungene mine skal ha en variert fritid. Jeg ser imidlertid at mange rundt meg nesten hver eneste helg drar på ting som koster mye penger sammen med ungene.

Per i dag sparer jeg litt i overkant av 50 % av inntekten min hver måned, og denne prosenten er jeg opptatt av at skal øke gradvis over tid. Hadde jeg tatt noen litt radikale livsstilsvalg – av typen å flytte til en mindre bolig og selge bilen – kunne jeg sannsynligvis ha økt spareraten til et sted mellom 60 og 70 %. Da ville jeg ha nådd målet mitt raskere, men jeg tror ikke at jeg og familien min ville ha vært litt fornøyd med prosessen fram mot målet da.

På dette området må den enkelte selv finne ut hvor man vil legge seg. Det finnes ikke noe fasitsvar. Hvis jeg bare hadde hatt meg selv å tenke på, hadde jeg sannsynligvis valgt å leve på ekstremt lite et par år. Da ville jeg ha funnet meg en hybel eller liten leilighet i gangavstand fra jobben, og brukt det meste av fritiden min på å lese bøker fra biblioteket og gratis utetrening. Jeg tror jeg kunne ha hatt en sparerate på opp mot 80 % da. Som familiefar er det imidlertid mange flere hensyn å ta, og jeg er egentlig veldig fornøyd så lenge jeg klarer å opprettholde en sparerate på over 50 % over tid, uten at jeg føler at jeg mål spare på absolutt alt.

Det viktige er å finne et opplegg som man klarer å leve med på sikt. Dette gjelder på mange områder i livet. Skal man for eksempel gå ned i vekt, så er det mest effektivt å spise veldig lite og trene veldig mye, men et slikt opplegg er det nesten ingen som klarer å følge over tid. Jeg tror imidlertid det er viktig at man ikke bruker den gyldne middelvei som en sovepute og som en unnskyldning for å sette seg lite ambisiøse mål. Hvis du for eksempel innbiller deg at du er nødt til å bruke 95 % av inntekten din hver måned for å leve et anstendig liv, er dette for så vidt greit nok, men helt uforenelig med det å ha som mål å bli økonomisk uavhengig. Vær for all del litt tøff med deg selv og sikt høyt, men ikke ta helt av. 🙂

Comments (2)

« Previous entries
css.php
Driftes av Bloggnorge.com - Genc Media™ - Webdesign og hjemmeside - WP Wordpress, HTML, CSS - PRO ISP
Denne bloggen er underlagt Lov om opphavsrett til åndsverk. Det betyr at du ikke kan kopiere tekst, bilder eller annet innhold uten tillatelse fra bloggeren. Forfatter er selv ansvarlig for innhold. Tekniske spørmål rettes til post[att]bloggnorge.[dått]com.