Pengeblogg (Twitter: @Pengeblogg)

Selv om 2015 ikke er over ennå, så skal jeg reise bort i jula i år, så jeg har valgt å oppsummere året allerede nå.

Jeg satte meg tre mål for 2015 som jeg har fulgt på denne bloggen (med oppnådd resultat i parentes):

• Brutto lønn: kr 730.000 (oppnådd resultat kr 733.000)
• Sparing/investering (fond og nedbetaling av boliglån): kr 240.000 (oppnådd resultat kr 250.000)
• Å lese 24 aksjebøker (målet ble nådd allerede i august)

Jeg nådde alle de tre målene, og det er jeg godt fornøyd med. 🙂

Årets største utfordring var at jeg sparte litt for mye i juni. I juni fikk jeg utbetalt feriepenger, og jeg følte derfor at jeg hadde ekstra mye penger å rutte med. I stedet for å spare kr 20.000 som jeg har «forpliktet» meg til hver måned, «gunna» jeg til og sparte kr 30.000 denne måneden. Så kom sommeren med ferieturer og diverse kostnader til hus og hage, og kontoen begynte å nærme seg null i et farlig raskt tempo. Jeg måtte da spare på det aller meste i noen uker for å klare å spare kr 20.000 også neste måned. Å kutte sparingen til kr 10.000 i juli var uaktuelt, da målet mitt for året var å spare minst kr 20.000 hver eneste måned (ikke i gjennomsnitt). Nå har jeg fått dette litt på avstand og er for så vidt glad for at jeg klarte å komme meg igjennom denne perioden, men der og da angret jeg på at jeg satte av ekstra til sparing i juni. Neste år skal jeg ikke gjøre samme feil. Jeg skal da holde meg til planen om å spare kr 21.000 hver måned i hvert fall til over sommeren.

Dette er siste innlegg på denne bloggen i 2015, og jeg vil derfor ønske alle mine lesere en riktig god jul. 🙂

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 63.900
• Prosent av ultimat mål oppnådd: 43 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

November ble en bra måned. Jeg klarte å spare kr 20.000, og jeg hadde også en del tilleggsinntekter. Faktisk så var inntekten min i november såpass høy at med mindre jeg får sparken og ikke får utbetalt min vanlige faste lønn i desember, så vil jeg nå inntektsmålet mitt i år. 🙂

Fondsandelene mine steg ikke like mye i verdi i november som i oktober, men det gikk absolutt riktig vei. Min netto finansformue økte med kr 66.000 i verdi. Småpenger, men verdt å ta med seg. 😀

Det eneste som skal til for at jeg når målene mine i år er nå at jeg ikke går helt bananas når det gjelder julegaver og matinnkjøp til jul, slik at jeg klarer å spare kr 20.000 også i desember.

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 57.900
• Prosent av ultimat mål oppnådd: 42 %
• Karakter på egen innsats: 2 (middels fornøyd)

Oktober ble en grei måned. Jeg klarte å spare det jeg skal spare hver måned, men jeg hadde kun min faste lønn som inntekt. Jeg gir derfor ikke meg selv mer enn karakter 2 denne måneden.

Aksjemarkedet har gitt svært god avkastning i oktober, noe som har resultert i at min prosent for hvor nært jeg er målet mitt gjorde et byks fra 35 % i september til 42 % i oktober. Totalt sett økte min netto finansformue med kr 255.000 i oktober, og kun kr 20.000 av dette var «nye» penger.

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 60.850
• Prosent av ultimat mål oppnådd:  35 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

Ikke noe spesielt å melde fra september. Jeg klarte å spare kr 20.000 også denne måneden, og jeg hadde litt inntekter utover fast lønn. Gir derfor meg selv karakter 1 for egen innsats. 🙂

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 57.900
• Lest følgende aksjebøker:

1. Aksjer og aksjehandel: hvordan lykkes på børsen – Stig Mikalsen
2. Markedspsykologi – Ole Thoresen

• Prosent av ultimat mål oppnådd:  36 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

August ble en relativt bra måned. Jeg hadde ikke andre inntekter enn min faste lønn, men klarte likevel å spare kr 20.000. Jeg leste to aksjebøker, og har nå nådd årsmålet mitt om å lese 24 aksjebøker. Karakter på egen innsats blir derfor 1.

I august var det stor nedgang på flere av verdens børser, og dette rammet porteføljen min ganske kraftig. Totalt sett gikk verdien av min netto finansformue ned med over kr 120.000. Jeg ser imidlertid ikke noe dramatikk i dette. Skal man være på børsen, må man tåle slike svingninger.

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 63.800
• Lest følgende aksjebøker:

1. Den lille boken om adferdsinvestering: slik unngår du å bli din egen verste fiende – James Montier
2. Investeringsprinsipper for aksjemarkedet – Burton Malkiel

• Prosent av ultimat mål oppnådd:  40 %
• Karakter på egen innsats: 2 (middels fornøyd)

Juli var feriemåned. Jeg var nesten ikke vært på jobb, og jeg reiste en del. Jeg sparte kr 20.000 og leste to aksjebøker, men jeg tærte litt for mye på brukskontoen min til at jeg kan gi meg selv beste karakter. For å klare å spare kr 20.000 også i august, må jeg derfor ha et ekstra lavt forbruk. Dette tror jeg skal gå bra.

• Sparing/investering: kr 30.000
• Brutto inntekt: kr 59.400
• Lest følgende aksjebøker:

1. Market wizards – Jack Schwager
2. The new market wizards – Jack Schwager
3. Stock market wizards – Jack Schwager

• Prosent av ultimat mål oppnådd:  39 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

Juni ble en veldig bra måned. Jeg hadde en noe høyere bruttolønn enn min faste inntekt, men på grunn av at juni er feriepengemåneden, fikk jeg mye mer utbetalt enn en vanlig måned. Jeg skal på ferie litt senere i sommer, så forbruket kommer også til å være høyere enn vanlig, men jeg satte av kr 10.000 mer enn jeg minimum skal hver måned til sparing. Jeg var veldig i tvil om jeg skulle sette av kr 0, kr 5.000 eller kr 10.000 ekstra til sparing, men valgte altså å gå for det høyeste beløpet. Jeg har satt meg et ambisiøst langsiktig mål, og da må jeg også våge å ta i litt ekstra når slike muligheter kommer. No guts, no glory! 🙂

Nå er jeg for øvrig ferdig med å investere nye midler i fond. Fondsmidlene mine skal nå få stå og yngle en god del måneder før jeg begynner å realisere, og jeg vil i tiden framover fokusere på å nedbetale på boliglånet mitt.

Aksjemarkedet har ikke vært noe fest den siste måneden, noe som har gjort at min netto finansformue har sunket i verdi. Akkurat nå er det knyttet stor spenning til hvordan situasjonen i Hellas vil påvirke verdens børser, men jeg investerer på lang sikt og hever blikket over slike hendelser.

Halve 2015 er nå over, og det er på tide å se på hvordan jeg totalt sett ligger an i forhold til årsmålene mine:

• Brutto lønn
  • Mål for 2015: kr 730.000
  • Status per juni: kr 371.100
  • Prosent av mål oppnådd: 51 %
• Sparing/investering
  • Mål for 2015: kr 240.000
  • Status per juni: kr 130.000
  • Prosent av mål oppnådd: 54 %
• Lese aksjebøker:
  • Mål for 2015: 24 bøker
  • Status per juni: 19
  • Prosent av mål oppnådd: 79 %

Jeg ligger altså godt an på alle de tre målene jeg skriver om på denne bloggen. Aller best ligger jeg an på lesemålet mitt, og jeg kommer sannsynligvis til å nå dette årsmålet allerede i sommer. Når det gjelder målene mine om lønn og sparing, vurderer jeg muligheten for at jeg vil komme til å nå dem i løpet av året som gode, men de vil kreve at jeg står på i høst. Inntektsmålet mitt er en god del høyere enn det jeg får utbetalt som fastlønn hver måned, og sparemålet mitt krever at jeg hver eneste måned er flink til å holde kostnadene nede.

Status for mai:

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 66.200
• Lest følgende aksjebøker:

1. Trend following – Michael Covel
2. The battle for investment success – Gerald Loeb
3. All about market timing – Leslie Masonson
4. All about stock market strategies – David Brown og Kassandra Bentley

• Prosent av ultimat mål oppnådd: 40 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

Mai ble en god måned. Jeg investerte det jeg skal investere hver måned, jeg hadde en relativt høy inntekt og jeg fikk lest hele fire aksjebøker (jeg har brukt ganske mange morgentimer i sofaen med en aksjebok i hendene). Karakter på egen innsats settes derfor til 1. 🙂

Min netto finansformue økte med ca. kr 62.000 i mai. Kr 20.000 av dette var nye investerte midler, mens resten var verdistigning på porteføljen min. Selv om det bare blir en litt tullete lek med tall, så har jeg sett på hvor jeg vil ende hvis dette blir den gjennomsnittlige verdiøkningen i månedene fram mot 31.12.2018:

• Per mai er min netto finansformue på kr 1.593.000.
• Fram mot 31.12.2018 er det 43 måneder.
• Dersom min netto finansformue hver måned øker med kr 62.000, vil den per 31.12.2018 være på kr 4.259.000 (altså mer enn målet på kr 4.000.000).

Som nevnt var dette bare en litt tullete lek med tall. Jeg kan ikke forvente så god vekst i aksjeporteføljen min i gjennomsnitt hver måned. Samtidig vil rentes rente-effekten gjøre at den månedlige verdistigningen vil øke litt måned for måned (alt annet likt), så det går litt begge veier. Uansett – tallene så langt er gode og viser at det ikke bør være helt urealistisk at jeg når målet mitt. 🙂

Status for april:

• Sparing/investering: kr 20.000
• Brutto inntekt: kr 58.200
• Lest følgende aksjebøker:

1. How to make money in stocks – William O’Neil
2. Trade your way to financial freedom – Van Tharp
3. 24 essential lessons for investment success – William O’Neil

• Prosent av ultimat mål oppnådd: 38 %
• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

April ble en god måned på alle måter, så jeg gir meg selv karakter 1 for egen innsats. 🙂

Som dere ser, har jeg nå begynt å oppgi hvor mange prosent av mitt ultimate mål jeg har oppnådd. Mitt ultimate mål er en netto finansformue på kr 4.000.000. Per april er den på kr 1.531.000, så 38 % av målet mitt er oppnådd. Jeg vil understreke at dette er netto finansformue. Hus, bil og alt annet jeg eier utenom finansielle eiendeler kommer i tillegg, så tar man med alt er min netto formue langt høyere. Regner jeg halvparten av salgsverdien av huset, bilen osv. (den andre halvparen eier kona), så ligger sannsynligvis min totale nettoformue på et sted mellom kr 4.000.000 og 5.000.000.

For øvrig ser jeg nå hvor mye min netto finansformue påvirkes av utviklingen på børsen. For noen uker siden hadde jeg nådd 42 % av målet mitt, mens etter nedgangen på verdens børser de siste dagene har jeg nå kun oppnådd 38 %. Men slik vil det være, og det er jeg forberedt på.

Status for mars:

• Brutto inntekt: kr 67.000
• Sparing/investering: kr 20.000
• Lest følgende aksjebøker:

1. One up on Wall Street – Peter Lynch
2. Wall street, the other Las Vegas – Nicolas Darvas
3. How to trade in stocks – Jesse Livermore

• Karakter på egen innsats: 1 (godt fornøyd)

Mars ble en veldig bra måned. Jeg hadde en del tilleggsinntekter, mest i form av overtidsbetaling, men også noe fra annonsesalg på denne bloggen, jeg fikk spart det jeg skal spare hver måned og jeg fikk lest tre aksjebøker. Karakter på egen innsats settes derfor til 1.